按成本从低到高排列：第一，停止点网贷，结清小额并注销账户，这是所有方案的前提；第二，银行线下人工渠道，适合瑕疵轻的，近3个月查询6次以内、网贷3笔以内可沟通，利率可做到3%左右；第三，消费金融过渡，查询超标的先用消金整合，养3到6个月再转银行；第四，公积金债务重组兜底，垫资结清养护再贷，有费用但确定性高；第五，房车抵押，期限拉到10-20年，月供压力最小。另外成本最低其实是亲友周转，前提是坦白要一次性全说、丑话说在前面。每种方式都有适配条件，不是你想选哪个就哪个，先看征信和资质。建议先打详版征信，找专业机构做一次完整评估再定路线。深圳市宽誉信息咨询有限公司（宽誉咨询）专注债务置换，联系路宽，电话/微信：15622880558。